Mogo تؤتمت سياستها الائتمانية بالكامل مع Synapse Analytics في خمسة أشهر

أعلنت Mogo، شركة التمويل الاستهلاكي التي تتخذ من مصر مقرًا لها، أنها أتمتت عملية اتخاذ قرارات الائتمان لديها بالكامل بالشراكة مع Synapse Analytics، وهي منصة لاتخاذ القرارات القائمة على الوكلاء الذكيين موجّهة إلى المؤسسات المالية الخاضعة للرقابة. وبحسب بيان صحفي نشرته Zawya، بدأ تشغيل النظام خلال خمسة أشهر من توقيع العقد، وهي خطوة تهم رواد الأعمال والمستثمرين في المنطقة لأنها تكشف أين تتجه شركات التمويل حين تكبر: نحو بنية قرار أسرع دون التنازل عن معايير المخاطر.

ما الذي تغيّر داخل Mogo؟

حوّلت Mogo نموذج تقييم المخاطر الخاص بها وسياستها الائتمانية إلى صيغة رقمية على منصة Synapse Analytics، دون المساس بالمنطق الذي تقوم عليه إدارة المخاطر لديها. وكانت الشركة قد طوّرت سابقًا نموذجًا متقدمًا لتقييم المخاطر وسياسات ائتمانية مفصّلة، لكن القواعد وحدود المخاطر ومخرجات نموذج التقييم كانت تعمل بشكل منفصل.

جمعت المنصة هذه العناصر في مسار قرار آلي واحد، وتكيّفت مع السياسة القائمة لدى Mogo بدل أن تستبدلها، مع احتفاظ فريق المخاطر في الشركة بالملكية الكاملة لنماذج التقييم والقواعد.

لماذا تحتاج شركات التمويل الاستهلاكي إلى السرعة؟

يشير البيان إلى أن سوق التمويل الاستهلاكي في مصر شديد التنافس، وأن التعقيد والتأخير في المعالجة يدفعان العملاء غالبًا إلى التخلي عن الطلب. ومع استمرار توسّع Mogo، احتاجت الشركة إلى تسريع اتخاذ القرار مع الحفاظ على معايير ائتمانية صارمة لحماية محفظتها.

• قرارات ائتمان أسرع للمتقدمين.

• خطوات يدوية أقل بين مراحل القرار ومعايير موحّدة لكل الطلبات.

• قدرة على استيعاب أعداد متزايدة من الطلبات دون إضعاف معايير المخاطر.

ماذا قال الطرفان؟

يقول محمود الغواص، الرئيس التنفيذي لـ Mogo، إن أتمتة السياسة الائتمانية تمثل محطة مهمة في تعزيز قدرة الشركة على تقديم تجربة تمويل سلسة مع الالتزام بمعايير ائتمانية صارمة، مضيفًا أن الشراكة أتاحت أتمتة السياسة القائمة بالكامل خلال خمسة أشهر.

أما أحمد أباظة، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لـ Synapse Analytics، فيرى أن فريق الائتمان في Mogo كان قد بنى إطارًا قويًا وإجراءات واضحة، وأن دور شركته كان تحويل هذا الأساس إلى نظام قرار حي يتطور مع تعلّم المؤسسة من كل قرار.

الذكاء الاصطناعي يجب أن يوسّع ما تستطيع المؤسسات المالية القيام به، لا أن يجبرها على التخلي عن السيطرة.

من هي Synapse Analytics وMogo؟

تتيح منصة Synapse Analytics لفرق المخاطر بناء سياساتها وقواعدها الائتمانية واختبارها ونشرها بنفسها، مع إمكانية اختبار التعديلات على بيانات طلبات سابقة قبل اعتمادها، والاحتفاظ بسجل تدقيق كامل مع إمكانية الرجوع إلى إصدارات سابقة. وتعمل الشركة مع بنوك ومؤسسات مالية غير مصرفية وشركات تقنية مالية واتصالات في الشرق الأوسط وأفريقيا وأمريكا اللاتينية، وتقول إنها دعمت إقراضًا بأكثر من 200 مليون دولار، وساعدت عملاءها على خفض القروض المتعثرة بنسبة تصل إلى 40%. وفي سبتمبر 2026 جمعت جولة تمويل من الفئة A بقيمة 13 مليون دولار بقيادة Partech Partners، بمشاركة Algebra Ventures وSilicon Badia.

أما Mogo فتقدّم حلول تمويل مرنة بنظام التقسيط عبر قنواتها الرقمية وشبكة من التجار، بهدف تسهيل المشتريات اليومية.

اللافت في هذه الخطوة أن التقدّم الحقيقي في التقنية المالية يحدث أحيانًا في البنية الخلفية لا في التطبيقات التي يراها العميل. ومع ذلك، لم يتضمن البيان أرقامًا عن معدلات الموافقة أو زمن اتخاذ القرار، لذا سيبقى أداء محفظة Mogo مع نمو الطلبات هو المقياس الأوضح لنجاح هذه الأتمتة.